Especialista da Rico mostra quanto poupar por mês e explica como formar uma reserva financeira para enfrentar imprevistos.
Ganhar R$ 3 mil por mês está próximo da realidade de milhões de brasileiros. Segundo a PNAD Contínua, do IBGE, o rendimento médio do trabalhador brasileiro chegou a R$ 3.722 no primeiro trimestre de 2026. A partir desse cenário, a especialista em finanças pessoais da Rico, Thaísa Durso, explica que é possível construir uma reserva de emergência mesmo com essa faixa de renda, desde que haja planejamento e constância nos aportes.
O primeiro passo é identificar o valor das despesas essenciais, como moradia, alimentação, transporte, saúde e contas básicas. Uma referência prática é o método 50-30-20, que destina 50% da renda para esses gastos. Em um salário de R$ 3 mil, isso representa cerca de R$ 1.500 por mês.
Com esse valor como base, a meta da reserva varia conforme o perfil financeiro:
| Perfil | Meta |
|---|---|
| Renda previsível (3 meses) | R$ 4.500 |
| Renda previsível (6 meses) | R$ 9.000 |
| Autônomos e MEIs (12 meses) | R$ 18.000 |
Segundo Thaísa Durso, o período de cobertura depende da estabilidade da renda, do número de dependentes, da existência de outras fontes de receita e das despesas fixas da família.
Para mostrar como atingir a meta, a Rico simulou diferentes aportes mensais, considerando uma trajetória de redução da taxa Selic entre setembro de 2026 e dezembro de 2027.
| Aporte mensal | Percentual do salário | Valor estimado até dez/2027 |
|---|---|---|
| R$ 300 | 10% | R$ 5.143 |
| R$ 450 | 15% | R$ 7.714 |
| R$ 600 | 20% | R$ 10.285 |
Na projeção, quem consegue guardar R$ 600 por mês ultrapassa a meta de uma reserva equivalente a seis meses de despesas essenciais (R$ 9 mil) ainda em 2027. Nos demais cenários, a formação continua ao longo de 2028.
A especialista destaca que, embora os rendimentos dos investimentos contribuam para acelerar o crescimento da reserva, o principal fator continua sendo a disciplina dos aportes mensais.
Depois de definir quanto guardar, também é importante escolher aplicações com liquidez diária, baixo risco e segurança. Entre as opções recomendadas estão o Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária que paguem pelo menos 100% do CDI e fundos DI com taxa zero.
Para ajudar no planejamento, a Rico disponibiliza gratuitamente uma planilha para organização financeira e a ferramenta Meus Objetivos, disponível no aplicativo da corretora, que permite acompanhar a evolução da reserva de emergência.
